手取りで見る
額面の取り崩し額ではなく、制度を通過した後に生活へ使える金額を重視します。
計算の前提
取り崩し額を考えるために、どの数字を見て、どこまで制度を含めるかを整理します。
年額から月額へ
年間で使える額を先に確認し、毎月の支出感覚に落とし込んで読みます。
制度を含める
税金・社会保険・年金など、日本の制度で変わる要素を分けて考えます。
不安を煽らない
資産がなくなる恐怖ではなく、使ってよい範囲を数字で検証します。
Variables
計算に含める主な要素
取り崩しラボでは、資産額と利回りだけで答えを出すのではなく、日本の制度と生活の時間軸を 合わせて見ます。
金融資産額
預貯金・証券口座など、生活費として取り崩しやすい資産を中心に見ます。住宅や事業資産などは、必要に応じて別枠で扱います。
想定利回り
平均利回りだけで判断せず、期待値・低迷期・暴落後の回復など、複数のパターンで余裕度を確認します。
税金
所得区分、控除、住民税のタイミングなどによって手取りは変わります。取り崩し額と使える額を分けて考えます。
社会保険
退職後は収入の見え方によって保険料が変わることがあります。前年所得や家族構成の影響も確認対象にします。
年金
受給開始前と開始後では必要な取り崩し額が変わります。空白期間と受給後を分けて見ます。
支出とインフレ
生活費、旅行・趣味、医療・修繕などを分け、毎年の支出がどの程度変わるかを前提として置きます。
Method
答えを一つに決めつけない
取り崩し額は、年齢・制度・相場・支出の置き方で変わります。だからこそ「今年いくら 使ってよいか」を幅で確認します。特定の取崩率を推奨することはありません。
条件を分解する
資産・収入・支出・制度を一つの数字にまとめず、変化しやすい要素から分けます。
複数のケースで見る
楽観・標準・慎重のように幅を持たせ、使える額の上限と下限を確認します。
毎年見直す
税制、保険料、年金、生活費は変わります。固定した答えではなく更新できる前提として扱います。
Table Assumptions
早見表で固定している前提
サイト内の早見表(トップページの抜粋・早見表ページの全量)は、次の前提で計算した 静的な数値です。
Fixed
固定している条件
- 特定口座で保有している金融資産を想定しています。
- 含み益は資産額の50%として計算しています。
- 税率は20.315%(復興特別所得税を含む)とし、含み益部分にのみ適用しています。
- 月額は年額を12で割り、小数第1位までの万円単位で表示しています。
- 社会保険料・年金額・控除・個別の税務判断は含めていません。
Notes
ご確認ください
このページは一般的な考え方を説明するものです。税制・社会保険・年金制度は年度や個別条件に よって変わります。実際の判断では、最新の制度情報とご自身の状況をもとに確認してください。 詳細は免責事項をご確認ください。