記事一覧
取り崩しに関する検証・制度・事例をお届けします。
貯金はあるのに使えない65歳へ — 体が動く時期と、生活費が下がる時期
貯金はあるのに使えない65歳へ。資産4,000万円・年金手取り月14万円の架空の事例で、100歳まで均等に使う場合と、生活費の下がり方に合わせて使う場合を比較。健康寿命と生活費の統計を手がかりに、お金を使う時期を考えます。
老後、いくら使っていいか — ガードレールで「減らす時・増やす時」を決める
相場が下がった年も同じ額を使っていいのか、減らすならいつどれだけか。資産を取り崩して暮らす人のこうした迷いに答える「ガードレール」の3つのルールを、資産3,000万円の計算例と、年金がある日本の暮らしに当てはめて説明します。
4%ルールの5つの勘違い
4%ルールは、初年度に資産の4%で金額を決め、翌年からは物価に合わせて増やしていく方法です。物価の調整、日本の税金、過去の成功率の意味、年金との差額という5つの点から、日本で4%ルールを使うときに取り違えやすい前提を整理します。
株を取り崩して暮らしても、住民税非課税世帯になれる？
株を売ったお金と少額の年金で暮らす人へ。住民税非課税世帯になれる条件と、取り崩し生活でのメリットを解説します。国保・介護保険料に年約40万円の差が出る世田谷区の例や、医療・介護の自己負担、確定申告の注意点も紹介。
特定口座・NISA・iDeCo、どの順で崩すか iDeCoの受け取り方を3ケースで比較
特定口座・NISA・iDeCoの取り崩し順によって、資産寿命はどう変わるのでしょうか。口座構成が異なる3つのモデルで、iDeCoの受取方法と開始時期も含めて比較します。
退職金とiDeCo一時金、受け取り順で節税できる？2つの例で検証
退職金とiDeCo一時金は、受け取る順番と時期によって税額が変わります。iDeCoを先に受け取る例と、早期退職で退職金を先に受け取る例を計算し、どんな人が節税できる可能性があるかを整理します。
4%ルール・ガードレール・年金化の違い — 取り崩しの3学派
Safe Withdrawal Rate(SWR)の代表例である4%ルール、Guyton-Klingerのガードレール、annuitization(年金化)。英語圏の取り崩し論を、3つの不安から整理します。
税引後の取り崩し早見表 — 資産額×取崩率で、毎月いくら使えるか
特定口座から資産を取り崩したとき、税引後で手元にいくら残るか。1,000万円〜1億円×取崩率3〜5%の一覧表と、その資産が何年もつかの目安。2026年7月時点の税制で計算。