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老後、いくら使っていいか — ガードレールで「減らす時・増やす時」を決める
相場が下がった年も同じ額を使っていいのか、減らすならいつどれだけか。資産を取り崩して暮らす人のこうした迷いに答える「ガードレール」の3つのルールを、資産3,000万円の計算例と、年金がある日本の暮らしに当てはめて説明します。
4%ルールの5つの勘違い
4%ルールは、初年度に資産の4%で金額を決め、翌年からは物価に合わせて増やしていく方法です。物価の調整、日本の税金、過去の成功率の意味、年金との差額という5つの点から、日本で4%ルールを使うときに取り違えやすい前提を整理します。
4%ルール・ガードレール・年金化の違い — 取り崩しの3学派
Safe Withdrawal Rate(SWR)の代表例である4%ルール、Guyton-Klingerのガードレール、annuitization(年金化)。英語圏の取り崩し論を、3つの不安から整理します。